สิ่งที่ลูกค้าควรรู้ก่อนทำประกัน

1).การเปิดเผยข้อมูลประกันชีวิตและสุขภาพก่อนทำประกัน 

เพราะเนื่องจากประกันชีวิตเป็นสัญญาที่ต้องใช้ความสุจริตใจอย่ายิ่งในการทำสัญญา เพราะฉะนั้นลูกค้าควรแถลงข้อมูลที่เป็นความจริงเพื่อผลประโยชน์ของคุณลูกค้าเองนะคะ

1. กรณีลูกค้าปกปิดข้อมูลเรื่องสุขภาพ  คือ เป็นโรคใดโรคหนึ่งมาก่อนการทำประกันชีวิตและสุขภาพ และไม่ได้แถลง ต่อมา มีการเคลมเกิดขึ้น แล้วบริษัทฯ สืบทราบว่าลูกค้าเคยเป็นโรคนั้นมาก่อนการทำประกัน ภายใน 2 ปี บริษัท ฯ จะปฏิเสธการจ่ายสินไหมทดแทน และ จะคืนเบี้ยประกัน หลังหักค่าใช้จ่าย หรือ ค่าดำเนินการ หรือ ถ้ามีการเคลมก่อนหน้านี้ แล้วคืนเบี้ยประกันส่วนต่างให้ทั้งหมด และยกเลิกสัญญาถือว่าสิ้นสุดสภาพของกรมธรรม์ฉบับนั้น ๆ โดยสมบูรณ์
2. แต่ถ้าลูกค้าปกปิด และ กรมธรรม์ส่งเบี้ยมาเกินกว่า 2 ปี แล้ว บริษัท ฯ มีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธการจ่ายสินไหม เฉพาะโรคนั้น ๆ ที่เป็นมาก่อนการทำประกันชีวิต แต่ไม่ยกเลิกกรมธรรม์ ถือว่ากรมธรรม์ยังมีสิทธิ์ในการเคลมโรคอื่น ๆ ได้อีก ที่ไม่ใช่โรคที่เป็นมาก่อนการทำประกันชีวิตแต่บริษัท ฯ ยังคงคุ้มครองสัญญาหลักอยู่ ถ้าหากผู้เอาประกันเสียชีวิต บริษัท ฯ ต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนทุนประกันหลักค่ะ

เป็นข้อมูลที่ได้มาจากฝ่ายเคลมของบริษัทฯ มาเล่าสู่กันฟังค่ะ เพื่อประโยชน์ของลูกค้า และตัวแทนค่ะ..

คือก่อนหน้านี้ ผู้เขียนมีเคสตัวอย่างลูกค้ารายหนึ่งที่ไม่ได้แถลงเรื่องสุขภาพ ต่อมาลูกค้าเคลมโรคนี้ แล้วส่งเบี้ยมาแล้ว 4 ปี ก็สอบถามตัวแทนว่าจะเคลมได้หรือไม่ ทางตัวแทนเอง ด้วยความเข้าใจผิดมาตลอดว่า ถ้ากรมธรรม์ส่งเบี้ยเกินกว่า 2 ปี แล้ว ถึงแม้ปกปิด บริษัท ฯ ก็ต้องจ่ายสินค่าสินไหมค่ะ  แต่ผลออกมาบริษัท ฯ ปฏิเสธค่ะ (ตามกฏเกณฑ์ 2 ข้อ ข้างต้นค่ะ) แต่จริงๆ แล้ว บริษัทฯจะจ่ายเฉพาะกรณีเสียชีวิตเท่านั้นค่ะ

แต่ด้วยความผิดของเราเอง และเพื่อเป็นการแสดงความรับผิดชอบผู้เขึยนเลยต้องจ่ายค่าสินไหมให้ลูกค้า ด้วยเงินของตัวเองค่ะ..เคสนี้เลยเป็นเคสที่..จำไปจนวันตายเลยค่ะ..

2) ข้อควรรู้เกี่ยวกับการเป็นบุคคลล้มละลาย

ลูกค้าที่จะทำประกันชีวิตได้นั้น นอกจากจะต้องมีสุขภาพที่ดี มีกำลังเงินที่จะทำ ไม่ติดสารเสพติด หรือต้องโทษคดีอาญา และต้องไม่เป็นบุคคลล้มละลายนะคะ ถึงจะทำประกันชีวิตได้

มีลูกค้าหลายคนที่ถามมาเกี่ยวกับเรื่องเป็นบุคคลล้มละลาย เพราะเนื่องจากประกันชีวิตเป็นโครงการระยะยาว บางครั้งบางช่วงของชีวิต อาจเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดเกิดขึ้น เช่น ผิดพลาดทางธุรกิจ แล้วเกิดล้มละลาย หลังจากทำประกันชีวิตไปแล้ว จะเกิดผลยังไงลองมาฟังกันดูนะคะ

2.1 กรณีที่ผู้เอาประกันเป็นบุคคลล้มละลาย แล้วต่อมามีการเคลมสินไหมทดแทนเกิดขึ้น แบ่งเป็น

- กรณีเสียชีวิต  ถ้าหากเสียชีวิต กรณีนี้บริษัท ฯ จะจ่ายเบี้ยที่ลูกค้าส่งมาทั้งหมดคืนเจ้าหน้าที่พิทักษ์ทรัพย์ ส่วนที่เหลือ ทุนประกันหลังหักค่าเบี้ยแล้ว บริษัทฯ จะส่งคืนให้ผู้รับผลประโยชน์ค่ะ

- ไม่ได้เสียขีวิต แต่มีการเคลมค่ารักษาพยาบาล หรือ สัญญาเพิ่มเติมอื่น ๆ กรณีนี้ถ้ามีการจ่ายเคลมเกิดขึ้น บริษัท ฯ จะยังจ่ายคืนลูกค้าไม่ได้ เพราะเนื่องจากโดนพิทักษ์ทรัพย์ แต่ถ้าหากลูกค้าได้ถูกถอนจากการเป็นบุคคลล้มละลายแล้ว มาขอคืนภายหลังได้ค่ะ

2.2 กรณีผู้รับผลประโยชน์เป็นบุคคลล้มละลาย กรณีนี้บริษัทฯ จะไม่สามารถจ่ายเคลมค่าสินไหมได้ เนื่องจากผู้รับผลประโยชน์โดนพิทักษ์ทรัพย์ (ถ้าเป็นไปได้ ก็ไม่ควรให้ผู้รับผลประโยชน์ที่เป็นบุคคลล้มละลาย  ควรเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์เป็นคนใหม่ดีกว่าค่ะ)

เพื่อประโยชน์ของลูกค้า ท่านควรจะสอบถามรายละเอียดต่าง ๆ หากมีข้อสงสัย และควรศึกษาข้อมูลต่างๆ ก่อนตัดสินใจ เพราะบางครั้ง ข้อจำกัด ปลีกย่อย บางอย่าง ตัวแทนเองก็นึกไม่ถึง ถ้าไม่เจอเคสกับตัวเอง ก็จะไม่รู้ ไม่ได้ตั้งใจจะปกปิดแต่ข้อมูลมาก บางครั้งก็อาจตกหล่น หรือไม่รู้ข้อมูลบางอย่างเชิงลึกของลูกค้าก็จะไม่สามารถให้คำแนะนำหรือครอบคลุมได้ทั้งหมดค่ะ

ข้อยกเว้นการเอาประกันชีวิต

1. ผู้เอาประกันขาดการชำระเบี้ยประกัน

เกินกำหนดระยะเวลาผ่อนผัน 31วัน

2. แถลงข้อมูลเป็นเท็จ หรือ ปกปิดข้อมูลอันเป็นสาระสำคัญ

3. ผู้เอาประกันฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี

4. ผู้รับผลประโยชน์ฆ่าผู้เอาประกัน

5. ผู้เอาประกันเป็นบุคคลล้มละลาย

13 โรค ที่ต้องตรวจสุขภาพก่อนทำประกันชีวิต

สำหรับลูกค้าที่ทำประกันชีวิต นอกจากมีเงินแล้ว ยังต้องมีสุขภาพที่แข็งแรงด้วยนะคะ

แต่ถึงแม้ว่ามีโรคประจำตัว และเป็น 13 โรค ด้านล่างนี้ ก็สามารถยื่นคำขอแบบตรวจสุขภาพ และ แนบเอกสารประกอบตามตารางด้านซ้ายมือนี้เลยนะคะ

บางท่านอาจโดนปฏิเสธ บางท่านอาจโดนเพิ่มเบี้ย บางท่านอาจผ่านฉลุย ทั้งนี้ อยู่ที่ผลรายงานทางการแพทย์

ป.ล. กรณีต้องตรวจเพิ่ม มีค่าธรรมเนียมการตรวจรักษา บริษัทร้องขอให้ตรวจเพิ่ม เนื่องจากผลสุขภาพ ไม่ standard